CMA 통장
재테크에 대한 관심이 계속 높아지는 가운데, 고금리 수시 입출금통장으로 알려진 파킹통장이 많은 주목을 받았었는데요, 하루만 맡겨도 연 4% 수준의 이자를 받을 수 있었던 파킹통장의 금리가 최근 시장금리 변동에 따라 인하되면서 이를 대신할 수 있는 CMA 통장을 찾는 사람들이 많아지고 있습니다. 그렇다면 CMA 통장은 과연 무엇이며, 어떤 장단점이 있는지 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
🗂️ 목차
1. CMA 통장이란?
2. CMA 통장의 장점
3. CMA 통장의 단점
4. CMA의 종류
5. CMA 통장 추천
1. CMA 통장이란?
CMA(Cash Management Account)는 종합 자산관리계좌로, 고객의 예금을 어음이나 채권에 투자하여 그 수익을 돌려주는 실적배당 금융상품입니다. CMA 통장은 일반적인 시중 은행이 아닌 증권사를 통해 개설할 수 있으며, 매일 이자가 지급되어 이자가 복리로 계산된다는 특징이 있습니다. 주로 안정성이 높은 국공채나 양도성예금증서(CD), 단기 회사채 등에 투자하는 금융상품으로, RP형, 미니마켓펀드(MMF)형, 발음 어음형 등으로 구분됩니다. 단, 일반적으로 예금자 보호는 되지 않으며, 우리종합금융의 종금형 CMA는 예외적으로 예금자 보호가 가능합니다.
2. CMA 통장의 장점
1. 자유로운 입출금
정기예금의 경우 한 번 입금 시 출금을 하려면 해지를 해야 하지만, CMA 통장은 언제든지 자유롭게 입출금이 가능합니다.
2. 높은 수익률
CMA 통장은 하루만 맡겨도 연간 정기예금 금리 수준의 이자를 지급받을 수 있습니다.
(2024년 기준 3%대 이자 지급)
3. 일복리 효과
CMA 통장은 매일 이자가 지급되어 복리로 계산되기 때문에 시간이 지날수록 이자 수익이 증가하는 효과를 받을 수 있습니다.
4. 신용카드, 체크카드 입출금 계좌로 사용 가능
CMA 통장 개설 시 체크카드를 발급받아 자유롭게 입출금 계좌로 사용이 가능합니다.
해당 계좌로 급여를 받거나, 신용카드 대금, 통신비, 공과금 등을 매월 자동 납부할 수 있습니다.
5. 주식, ETF 투자 가능
CMA 통장은 증권사 계좌이기 때문에 별도의 계좌 개설 없이 주식이나 ETF 거래가 가능합니다.
6. 카드 혜택
CMA 통장은 보통 은행 예금에 비해 선호도가 떨어지기 때문에 증권사에서 고객 유치를 위해 상대적으로 좋은 혜택의 체크카드를 제공하기도 합니다.
3. CMA 통장의 단점
1. 낮은 접근성
증권사는 시중은행에 비해 영업점의 수가 적어 대면 업무가 어려울 수 있습니다.
또한 출금 한도가 은행보다 낮아 큰 금액의 출금이 필요할 경우에는 CMA 통장이 불편할 수 있습니다.
2. 원금 손실 가능성
CMA는 원금 손실이 발생할 가능성이 있으며, 일반적으로 예금자보험이 적용되지 않습니다.
(단, 우리종합금융의 종금형 CMA는 5천만 원까지 예금자 보호가 가능)
3. 수수료 부과
증권사의 조건을 충족하지 못할 경우, 시중은행에 비해 이체 및 출금에 대한 높은 수수료가 부과될 수 있습니다.
4. CMA의 종류
CMA는 종금형, RP형, MMF형, MMW형으로 분류되며, 각각의 특징이 다릅니다.
| 종류 | 운용사 | 수익 발생(금리) | 예금자 보호 | 특징 |
| 종금형 | 종합금융사 | 실적배당 | O | 수익증권, CP, CD 등의 상품에 투자 |
| RP형 | 증권사 | 확정금리 | X | 금융기관이 발행하는 만기가 짧은 환매조건부 채권에 투자 |
| MMF형 | 증권사 | 실적배당 | X | 자산운용사가 단기 자금을 공급하고 수익을 얻는 펀드로 정해진 금리 없이 운용 결과에 따라 수익 결정 |
| MMW형 | 증권사 | 실적배당 | X | 한국증권금융에서 운용하는 단기 유동성 자산에 투자 |
종금형은 종합금융사에서 운영하며 실적배당이 이루어지고 예금자 보호가 가능합니다. RP형은 증권사에서 운영하며, 확정금리를 제공하나 예금자 보험은 적용되지 않습니다. MMF형은 자산운용사가 단기 자금을 공급하고 수익을 얻는 펀드로, 정해진 금리 없이 운용 결과에 따라 수익이 결정됩니다. 마지막으로, MMW형은 한국증권금융에서 운용하는 형태로, 실적배당이 이루어지며 예금자 보험은 적용되지 않습니다.
각 상품에 따라 투자처와 투자 방식이 다르므로, 안정적인 활용을 위해서는 반드시 본인에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
5. CMA 통장 추천
현재 네이버에 검색하면 나오는 시중에 판매 중인 CMA 상품들입니다.
그중 가장 수익률이 높은 우리WON CMA Note(종금형) 상품을 살펴보겠습니다.
우리 WON CMA Note
💎 최대 금리 3.6%
💎 5천만 원까지 예금자 보호
💎 가입제한 없음
💎 1천만 원 예치 시 1년간 약 304,560원 수령 가능
우리 종합금융에서 제공하는 우리 WON CMA Note는 1인 1계좌까지 비대면으로 개설이 가능합니다.
다른 CMA 계좌와 다르게 예금자 보호가 가능하여 5천만 원까지 원금과 이자를 보호받을 수 있습니다.
수익률은 최고 연 3.6%이며, 월 복리로 매월 이자를 지급됩니다.
예금 잔액 1천만 원 이하는 이자율이 3.6%, 1천만 원 초과 시에는 3.2%입니다.
마무리
CMA 통장은 예금과 비교했을 때 비슷한 수익률이지만 입출금이 자유롭기 때문에 예금보다 유리하게 운용이 가능합니다.
그중에서도 살펴본 '우리 WON CMA Note' 상품은 예금자보험으로 안전하게 높은 수익률을 받을 수 있는 상품으로,
비상금이나 투자자금을 예치해 두기에 좋은 상품으로 보입니다.
더 자세한 내용은 해당 운용사 앱을 통해서 살펴보시기 바랍니다.
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