금리형 ETF로 안전하게 투자하는 방법

 

 
최근 파킹통장의 대안으로 금리형 ETF를 많이 선택하고 있습니다. 왜 많은 사람들이 금리형 ETF를 선택하고 있는지에 대한 이유는 간단합니다. 금리형 ETF는 손실 확률 없이 연평균 3.6%의 수익률을 얻을 수 있기 때문입니다. 최근 저축은행이 리스크에 취약한 상황이기 때문에 더 많은 분들이 금리형 ETF에 투자를 하고 있습니다.
 

🔗 목차
1. 금리형 ETF란?
2. KODEX CD금리액티브(합성) ETF
3. 금리형 ETF의 장점
4. 금리형 ETF의 단점
5. 금리형 ETF 비교
6. 금리형 ETF 투자 전략

 
 

1. 금리형 ETF란?

금리형 ETF는 채권이나 금리 관련 지수를 추종하는 ETF입니다. 일반 주식형 ETF와 달리, 채권이나 금리 변동에 따라 수익률이 결정됩니다. 이자 수익이 CD 91 일물 금리만큼 매일 쌓이는 안전성이 높은 현금 관리용 ETF입니다.

• 주식형 ETF: 삼성전자, 애플 등 특정 기업의 주식으로 구성
• 금리형 ETF: 국채, 회사채, CD금리 등의 금리 관련 자산으로 구성

2. KODEX CD금리액티브(합성) ETF

 
KODEX CD금리액티브(합성) ETF는 CD금리(양도성예금증서 금리)를 추종하는 ETF입니다. 이는 금리 변동에 따라 수익률이 달라지는 상품으로, 주로 금리 상승기에 투자자들이 많이 찾는 ETF입니다.

KAP 양도성 예금증서(CD) 금리 지수는 금융투자협회가 16시에 발표하는 CD91일 최종 호가 수익률을 적용하며, 연 365일을 기준 복리로 지수화하여 산출합니다. 이 CD91 금리를 365일로 나눈 후 일할 계산하여 매일 하루치 이자를 누적해 쌓아서 주는 상품이 바로 KODEX CD금리액티브(합성) ETF입니다. KODEX CD금리액티브(합성) ETF는 2023년 상장 이후로 아직까지 손실한 적 없이 지속적으로 상승 중입니다.
 

 
 
CD91 금리를 365일로 나눈 하루치의 이자가 매일 쌓이는 구조이기 때문에 꾸준히 우상향하는 그래프가 나오게 됩니다. 고수익과 안정성을 갖춘 상품으로, 파킹형, 금리형 상품을 찾는 분에게 맞는 상품이며, 최근 개인 투자자들의 순매수세가 집중되고 있다고 합니다.

• CD금리 추종 : CD금리는 은행 간 자금 거래에서 사용되는 금리로, 비교적 안정적인 수익을 제공합니다.
• 합성 ETF : 실제 자산을 보유하지 않고, 파생상품을 통해 수익을 창출합니다. 따라서 유동성이 높고, 시장 상황에 빠르게 대응할 수 있습니다.

3. 금리형 ETF의 장점

 
1. 안정성
주식시장 변동성에 비해 금리형 ETF는 안정적인 수익을 제공합니다. 국채만큼은 아니지만 매우 안전하며, 3.6% 이상의 수익이 지급됩니다.
 
2. 금리 상승기
금리가 오를 때 수익률이 높아질 수 있습니다. 예를 들어, 금리가 1%에서 2%로 오르면, 금리형 ETF의 수익률도 이에 비례해 상승할 수 있습니다.

3. 다양화된 투자
포트폴리오에 금리형 자산을 포함하면, 주식과 채권의 변동성을 상쇄할 수 있습니다.
 
4. 일복리 이자 지급
이자가 거의 매일 매일의 가격에 반영되기 때문에 차트가 계속 우상향 합니다. 이는 이자에도 이자가 붙는 복리 형태이기 때문에 파킹통장과도 같은 수익률, 금리여도 금리형 ETF가 수익률이 더 높다고 볼 수 있습니다.
 
 
 

4. 금리형 ETF의 단점

1. 세금
금리형 ETF는 주식이기 때문에 거래 시 15.4%의 세금이 발생합니다. 그렇기 때문에 금리형 ETF는 일반적으로 ISA, IRP, 연금계좌에서 매수를 하는 것이 좋습니다.
 
2. 현금 전환 소요 시간
거치기간 상관없이 매도할 수 있으나 주식과 동일하게 이틀 뒤에 현금으로 전환이 가능합니다.
 
 
 

5. 금리형 ETF 비교

대표적인 금리형 ETF는 3가지로, KODEX CD금리액티브(합성), TIGER CD금리투자 KIS(합성), HANARO CD금리 액티브(합성)이 있습니다.

• KODEX CD금리액티브(합성): 수수료가 가장 저렴하나 1주 가격이 높다는 단점이 있습니다.
• TIGER CD금리투자 KIS(합성) : 100만 원 이하로 투자를 하고 싶다면 TIGER CD금리투자 KIS(합성)를 선택하는 것이 좋습니다.
• HANARO CD금리 액티브(합성): 상장된 지 얼마 되지 않아 거래량도 적고, 수수료도 다소 높기 때문에 비추천으로 볼 수 있습니다.

 

*이미지 출처 : ETF Check (https://www.etfcheck.co.kr/mobile/main)

 

 

 

6. 금리형 ETF 투자 전략

 

금리형 ETF에 투자할 때에는 몇 가지 전략을 고려하는 것이 좋습니다.

• 시장 상황 분석 : 금리가 상승하는 추세인지를 주의 깊게 살펴보는 것이 중요합니다. 금리가 오르면 금리형 ETF의 수익률이 더 높아질 가능성이 크기 때문에, 이런 상황을 파악하고 투자 결정을 내리는 것이 좋습니다.
• 장기 보유 전략 : 금리형 ETF는 안정성이 뛰어난 자산이므로 장기적으로 보유할 때 이익을 극대화할 수 있습니다. 단기 수익보다 장기 수익을 목표로 하는 것이 바람직합니다.

 

 

 

마무리

ETF로 현금 관리까지 할 수 있어 파킹통장 대안으로 선택하는 금리형 ETF에 대해 알아봤습니다. KODEX CD금리액티브(합성) ETF는 금리 변동에 따라 수익을 추구하는 투자자들에게 적합한 상품입니다. 안정적인 수익을 기대할 수 있으며, 금리 상승기에는 더 큰 수익을 기대할 수 있습니다.